继二手车电商投资热潮之后，与其息息相关的二手车金融正成为资本追逐的新目标，商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、互联网金融平台以及二手车电商平台纷纷布局二手车金融业务，资本驱动着众多企业在二手车市场展开角逐，二手车金融迎来了真正的风口。

市场前景看好 资本入场加速

今年5月，知名互联网汽车交易平台易鑫先后获得包括腾讯、易车、东方资产（国际）和顺丰创始人王卫在内的最高40亿人民币的战略融资，以及来自中国工商银行100亿战略融资合作。在易鑫的业务版图中，二手车是及其重要的一块。

事实上，二手车金融的投资热潮早已开始，仅今年上半年，二手车电商平台人人车推出联手民生银行开发出的针对二手车的金融产品，宣布将靠金融实现盈利；以二手车商贷款起家的第1车贷，以1个月的光速完成1.4亿元的B+轮融资；以二手车估值风控切入市场的车e估，获得新浪1亿战略融资…

资本嗅觉是市场发展的风向标。2016年，国内二手车的交易量突破千万，达到1039万辆，同比增长10.33%。预计到2020年，中国二手车交易规模将达到2920万辆。政策的支持又为二手车金融的火热再度加码，继去年国八条解迁提出之后，到今年3月的三部委联合发文，未来几年内，预计行业将保持10%~15%的增长速度。交易量加速增长的背后，蕴藏的是二手车金融巨大市场机会，一个巨大的万亿级蓝海市场浮出水面。

在新车汽车金融业务链中，整车厂和整车厂背景的汽车金融公司的紧密合作关系，在新车消费贷款和经销商库存融资贷款这两个主要业务形态中占据绝对主导地位，第三方企业和机构能够分食的份额十分有限。但二手车市场则不同，目前国内80%的二手车交易流通，依靠中小型二手车商家，他们对资金的需求更加迫切，国人消费理念的转变，也呼唤市场推出更多适合二手车的零售消费信贷产品，相对于新车交易逼近30%的平均信贷渗透率，二手车消费信贷渗透率还有很大的提升空间。

风控能力决定二手车金融发展速度

与机遇相对的是不可忽视的风险。风控是所有金融业务的核心所在，对二手车市场来说更是如此。因为交易主体素质良莠不齐、车辆价格不透明等行业顽疾，二手车金融市场长期以来被划为传统金融机构的禁地，少数开展二手车金融的汽车金融公司和商业银行，也是态度谨慎，车商融资成本居高不下。

车e估CEO范明崑指出，二手车金融最大的难点在于“一车一况一价”的特殊性，无论是面向B端融资放款还是面向C端的消费放贷，确定车的车况以及车价都是最重要的工作，以与车况不匹配的车价进行放贷，就会导致坏账、遭遇诈骗等情况。

对中小型金融机构来说，搭建自己的风控体系不是一朝一夕的事情，既需要丰富的金融风控经验沉淀，也需要海量交易数据的累计。在各方势力攻城略地的时期，第三方专业风控服务的帮助是他们快速推进业务的不二选择。在此背景下，市场上诞生了一批以车e估为首的二手车金融风控服务商，以专业、独立的第三方身份填补各大金融机构风控薄弱环节，成为市场发展必不可少的助推器。 

车e估：以风控撬动万亿市场蓝海

以车e估为例，其从一开始就以“第三方汽车估值风控平台”为品牌定位，深耕二手车金融风控板块。车e估以业内首创的线上+线下评估模式，打造真正独立的第三方二手车残值评估体系，，成为众多金融机构、车商的首选风控合作伙伴。

范明崑认为，随着二手车产业链细化，各个板块相互交融，不论是征信、评估还是二手车处置，单一环节的风控已经越来越难满足需求，基于此，车e估深入了解市场需求，突破贷前贷中和贷后的单一应用场景限制，打通人、车大数据，延伸多维度业务应用，将风控产品从点到面到网发散，展开二手车金融风控全流程服务的业务布局。

目前，车e估围绕三大核心产品“线上+线下二手车评估、GPS监控和库存监管”，提供覆盖贷前、贷中、贷后的二手车全流程风控服务。线上+线下二手车评估包含了智能大数据快速估值、人工精准车况评估和车辆贷后残值估价，三大评估板块可应用于不同的场景需求，还可提供维保出险等数据查询的增值服务，以真正的独立、专业的第三方立场在贷前为金融机构提供风险判断依据；GPS监控以贷中车辆管理为主，监控车辆的实时状况以及后续车辆丢失辅助追车等服务，杜绝骗贷风险等；库存监管则以车辆远程监管为核心，打造业务系统化、报警数据化、流程标准化、审核电子化的流水作业，杜绝操作风险，提高监管效率。

（车e估COO范明崑）

凭借市场的优秀表现，车e估获得了资本、行业、权威媒体的高度认可。今年2月，车e估完成由新浪战略领投1亿元战略融资，新浪将在技术研发及数据整合方面向“车e估”提供战略支持。在刚刚举办的2017第十届中国租赁业峰会上，车e估获得【年度最佳二手车金融风控平台】称号，成为业内唯一获此殊荣的汽车估值风控平台。

据了解，未来车e估产品将更加趋于人工智能化，搭建汽车大数据搜索平台，帮助金融机构和车商降低融资成本，此外，还将继续扩大企业用户应用场景服务，拓展小企业用户和普通消费者需求，利用不同客户群体的特性，整合贷前贷中贷后风控管理系统，完备整个风控线。